Educazione finanziaria: come AI e brand la rendono concreta
Poiché l’alfabetizzazione finanziaria continua a essere disomogenea tra Paesi, regioni e fasce sociali, il mondo dell’educazione formale non basta più da solo a colmare il divario. I sistemi scolastici faticano ad aggiornarsi al ritmo delle trasformazioni economiche e digitali. In questo vuoto si inseriscono sempre più attori - privati e pubblici - che ridefiniscono il ruolo educativo delle istituzioni, dei brand e persino delle politiche sociali.
Una direzione chiara emerge: trasformare concetti come risparmio, budgeting, costo/opportunità o gestione del rischio da nozioni astratte a esperienze tangibili. È un’evoluzione che non riguarda solo il prodotto, ma anche la comunicazione. Sempre più aziende stanno infatti scegliendo lo storydoing, ovvero costruire narrazioni attraverso azioni reali: momenti, esperienze e strumenti di alfabetizzazione finanziaria che hanno un impatto concreto sulle persone. Insegnare diventa la nuova forma di raccontare.
Alcuni casi internazionali
I casi internazionali lo dimostrano con chiarezza. Nel Regno Unito, Lloyds Bank ha ampliato la partnership con MyPocketSkill, piattaforma che permette ai giovani tra 13 e 25 anni di imparare a gestire il denaro attraverso micro-lavori retribuiti. Tutoraggio, fotografia, attività digitali: lavori veri che trasformano l’esperienza economica in apprendimento immediato. Gli studenti che utilizzano la piattaforma risparmiano di più e gestiscono meglio le proprie risorse: un messaggio potentissimo, comunicato con i fatti.
Un approccio altrettanto concreto è quello adottato da Garanti BBVA in Turchia, che apre le proprie filiali agli studenti delle scuole primarie. Vedere da vicino come funziona uno sportello, come si gestiscono le transazioni, come lavora il personale bancario rende la banca un luogo comprensibile.
Gamification come linguaggio
Infine, la gamification diventa un linguaggio educativo e narrativo insieme. In Romania, Raiffeisen Bank ha portato l’educazione finanziaria dentro Minecraft con My Financial Mission: moduli, quiz e scenari interattivi che trasformano i concetti economici in sfide da giocare, non da memorizzare.
Ma oggi anche in Italia qualcosa si muove nella stessa direzione. Una proposta bipartisan, discussa in sede di manovra economica, punta a introdurre un fondo pensione per ogni neonato, attivato fin dalla nascita con versamenti congiunti da parte dei genitori, dello Stato e dell’INPS. L’obiettivo è culturale prima ancora che economico: coltivare l’idea di sostenibilità finanziaria fin dalla culla, educando all’importanza del risparmio previdenziale già in età scolare e creando un capitale che potrà essere utilizzato anche per studio, formazione o avvio alla vita adulta. Un’iniziativa che unisce welfare, educazione e visione intergenerazionale.
Tutto questo risponde a un bisogno che riguarda tutte le età. Il rischio di cadere in trappole finanziarie, sovrastimare la propria capacità di spesa o non pianificare il futuro è un fenomeno trasversale che cresce nei periodi di turbolenza economica. Per questo brand e istituzioni stanno sviluppando percorsi pensati per studenti, lavoratori, famiglie e pensionati.
La IA come ausilio indispensabile
In questo scenario l’intelligenza artificiale introduce un salto di qualità: consente personalizzazione, continuità e adattabilità. Un assistente IA può valutare il livello dell’utente, proporre esercizi mirati, stimolare nuove competenze e offrire micro-consulenze quotidiane. Non è più solo tecnologia: è un mentore finanziario su misura, accessibile a chiunque.
E non è un vantaggio solo per i cittadini. Una società con maggiore cultura finanziaria favorisce comportamenti economici più stabili e razionali: meno indebitamento improduttivo, maggiore capacità di risparmio, più investimenti sostenibili. Tutto questo riduce il rischio sistemico e permette alle organizzazioni di operare in un mercato più maturo, più stabile e più predisposto a valorizzare prodotti e servizi evoluti. In altre parole: consumatori più consapevoli generano ecosistemi economici più sani.
Alla fine, l’educazione finanziaria non è solo un vantaggio individuale. È un investimento collettivo che crea una società più fertile. Aumenta la trasparenza, riduce le vulnerabilità, crea ricchezza e rafforza la fiducia nelle istituzioni e nei brand.
Come sensibilizzare la Generazione Z all'educazione finanziaria
L’educazione dei nostri ragazzi non è meno importante dei grandi topic sul cambiamento: sostenibilità, transizione digitale e inclusione delle diversità. In un Paese come l'Italia, con un tasso demografico negativo e una popolazione sempre più anziana, il risparmio diventa un tema cruciale per le giovani generazioni. La Gen Z, che dovrà affrontare una vecchiaia in un contesto socio-economico più incerto rispetto a quello delle generazioni precedenti, avrà bisogno di risparmiare per garantirsi un tenore di vita adeguato. Molto interessante il focus de Il Sole 24 Plus di sabato 29 aprile dove è stata sollevata la questione del risparmio per i giovani, e in particolare per la GenZ, sottolineando l'importanza di sensibilizzare i nostri ragazzi a una cultura finanziaria sana.
Diverse ricerche di psicologia hanno dimostrato che già dai 5-6 anni si può cominciare a parlare di risparmio, anche perché questo concetto può essere legato non solo al denaro ma anche ad altre risorse finite come l’acqua, le piante e le fonti energetiche. Il futuro di ogni individuo su questa terra inevitabilmente passa attraverso la sua capacità di sostenersi finanziariamente. Allora, se è vero che l’appetito vien mangiando iniziare a consegnare alle persone sin dalla giovane età un po' di educazione finanziaria permetterà non solo di proteggere i loro futuri interessi ma di contribuire anche a plasmare un mondo migliore per tutti noi.
È nel compiere quest’importante opera educativa che tutto l’ecosistema dovrebbe esserne coinvolto: mondo finanziario, Istituzioni ma anche i brand che nell’era del purpose svolgono un importante ruolo.
A proposito di brand e del ruolo educativo in ambito finanziario, una recente survey di Ogilvy & Trend Media, ha rilevato che il 79% della Gen Z vorrebbe vedere i brand offrire maggiori opportunità di formazione, educazione e corsi di finanza personale attraverso i loro programmi di appartenenza o di fedeltà.
La cultura finanziaria risulta essere molto scarsa tra i consumatori della generazione Z. Il 79% dei consumatori di questa generazione e il 34% dei millennials considerano le finanze come la principale fonte di stress, e molti della generazione Z si sentono in colpa o pentiti per le spese effettuate, sensazioni che sono amplificate dalla natura impulsiva del commercio in-app. Inoltre, a causa del difficile clima economico attuale, i consumatori della generazione Z e dei millennials ritengono che la gestione delle finanze personali e l'economia domestica debbano essere le principali priorità dei programmi di studio delle scuole superiori.
Questo scenario meriterebbe una strategia di crescita sostenibile che possa guadagnare la fiducia delle Gen Z. Questo si potrebbe ottenere attraverso l'utilizzo di strumenti, prodotti e campagne che soddisfino il loro bisogno di sicurezza finanziaria.
Presidiare e guidare con l’educazione finanziaria rivolta ai giovani non solo è importante da un punto di vista etico ma probabilmente è quello che si aspettano da noi comunicatori i nostri ragazzi e le loro famiglie. Può essere particolarmente efficace aiutare le giovani generazioni con la comunicazione ad acquisire le conoscenze, le competenze e le abilità di cui hanno bisogno per avere un rapporto sano con il denaro.
Proprio i nostri ragazzi, nativi digitali sono più esposti a fake news e a flussi di notizie convogliate da fonti diverse, certamente non tutte affidabili. Per controbattere alle notizie false, spesso celate all’interno di canzoni trapper o tra i social media, è fondamentale una contro comunicazione Istituzionale trasparente, propositiva, risolutiva e soprattutto costruttiva. L'influenza dei social media e dei testi di musica trapper, che spesso promuovono uno stile di vita basato sul consumismo e sulle spese eccessive, può portare i giovani a pensare che il denaro sia un fine in sé, invece che uno strumento per raggiungere obiettivi concreti.
Per affrontare questo problema, è necessario aumentare la formazione finanziaria a tutti i livelli e sensibilizzare i giovani sulla necessità di imparare a gestire il proprio denaro in modo responsabile. È importante promuovere una cultura finanziaria positiva, che valorizzi la responsabilità, la pianificazione e la gestione oculata del denaro. Inoltre, è importante utilizzare i media e i canali di comunicazione, ciò può includere la produzione di contenuti educativi sui social media, la creazione di app per l'educazione finanziaria, e l'organizzazione di eventi e workshop sulla finanza personale.
Poi c’è anche un tema di una cultura finanziaria che è cambiata rispetto al passato, ed è importante che i giovani di oggi conoscano i principi anche della finanza etica e siano consapevoli delle opportunità che questa offre. Ciò può aiutarli a sviluppare un approccio più consapevole alla gestione del denaro e ad adottare comportamenti finanziari responsabili. Inoltre, può anche offrire ai giovani opportunità di lavoro e di carriera, in settori come l'imprenditoria sociale.
Interessante è la case study di 'From Pinning to Planning', una campagna congiunta di Pinterest e del fornitore di servizi finanziari Northwestern Mutual, che mira a dare potere agli utenti dei social media per realizzare le loro ambizioni di vita. Dopo aver risposto a un quiz basato sulla personalità, gli utenti di Pinterest vengono designati con una delle otto personalità (che vanno dalla sposa alla moda alla restauratrice creativa), con Northwestern Mutual che fornisce quindi consigli passo-passo per raggiungere i loro obiettivi. Attraverso la campagna, lanciata nel marzo 2023, i due partner sperano di demistificare la pianificazione finanziaria per i consumatori della generazione Z - il gruppo demografico in più rapida crescita su Pinterest.
Un ruolo importante nell’educazione dei giovani lo avrà anche l’intelligenza artificiale; infatti, le applicazioni finanziarie alimentate da AI stanno svolgendo un ruolo significativo nell'evoluzione del settore finanziario, migliorando il servizio ai clienti, ottimizzando i costi e offrendo nuovi prodotti di valore. L'AI sarà il principale modo di comunicazione tra la Generazione Z e le istituzioni finanziarie, e includerà tutto, dai chatbot alla rilevazione delle frodi all'automazione delle attività.
In conclusione, la distorsione del linguaggio finanziario che spesso si riscontra può avere conseguenze negative sulla cultura finanziaria dei giovani. L'importante è aumentare la formazione finanziaria e consegnare una comunicazione positiva, che valorizzi la responsabilità e la gestione oculata del denaro, aiutando così i nostri ragazzi a prendere decisioni finanziarie intelligenti e raggiungere i loro obiettivi nella vita.
Happy Innovating!